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规模已超千亿这款可以ldquo养老

来源丨21世纪经济报道(ID:jjbd21)

作者丨庞华玮

编辑丨巫燕玲

图源丨图虫

距年养老FOF产品推出至今已有3年多时间,截至年11月10日,我国FOF养老目标基金已达只,规模多亿元。仅今年新成立的FOF养老目标基金就有42只,占比为1/4。

随着人口的老龄化到来,面对着“老龄化加速”“未富先老”的养老现状,越来越多的人倾向于自己帮自己养老、制定个人养老投资方案。

尽管养老是退休后的事情,但养老投资却是当下的事情,因为充分发挥“复利效应”是养老投资的重要原则。比如,以4%的复合年化收益计算,10年和30年累计收益率分别是48%倍和%,后者是前者的5倍。这说明尽早参与养老投资的好处。

因此,无论你现在是什么年龄,现在都是为自己未来的养老未雨绸缪的时候。

而从国际趋势来看,在养老金投资上,公募基金是一个不错的选择,不过,了解这类产品的普通投资人并不太多。

养老FOF的业绩如何,应该怎么利用它来养老?

事实上,不同的养老FOF目标基金,适合不同年龄阶段的人群,以及适合不同的风险偏好的人群。如何选择适合的养老FOF也是一门学问。

养老FOF是好选择吗?

在做个人养老投资之前,你首先要弄明白,你到底需要多少年化收益才能满足你的养老需求?

业内一般认为,养老金的长期回报不应该低于同期的工资增长率,而我国从改革开放年到年整整40年期间,年均工资增长率实际水平在7.7%左右,所以一般认为养老投资的年化收益率应该在7%以上。

那怎么做才能达到这个收益呢?

从海外经验来看,公募是比较适合拿来做个人养老的产品。

以美国为例,其企业和个人的养老金产品,主要投资方向就是公募基金。

从国内来看,公募长期的投资收益表现相当好。其中,截至年底的14年间我国偏股型基金的年化收益率高达17.04%。

当然,这并不意味着养老金投资就有这么高的收益,因为养老金的投资有其特点,即长期性和稳定性,并不是所有的公募都适合做养老投资。

对这个问题,一位海归的公募基金经理分享了她和先生的一个有趣经历。

早在美国工作时,她根据自己的专业知识,为自己的养老金选择了一篮子的各类产品,包括美股、美债、REITs、商品类基金、高收益债、新兴市场股份债等。

而她的先生不是专业投资者,先生向她请教该怎么做自己的养老金K的计划,她给先生的建议是,“你就根据你的年龄选择一个合适你的养老FOF。”

结果几年下来,这位海归的公募基金经理发现,不懂投资的先生买的养老FOF,比她自己花了大量精力选择投资的养老金组合投资收益率还高。

她感叹,投资者在费尽心机为自己做配置的时候,有太多主动权,有时候觉得涨得多,或亏损,就卖了,事后回头看很难达到“买在低点、卖在高点”的理想状态。拉长时间来看,投资者做的配置往往不如专业的养老FOF中长期的收益。

针对这一问题,平安基金养老投资总监高莺表示:“如果居民不想自己花太大精力做个人养老金配置,养老FOF就是一个比较好的‘懒人式’的投资工具。”

我国年开始推出养老FOF产品。

养老FOF刚启动的第一年,并不太受市场待见,这类产品大多设有封闭期,同时年遇到了股市熊市,业绩不太好,这导致首批养老FOF销售时相当难,并且一年后规模掉得很厉害。但随后两年,随着股市进入牛市,养老FOF业绩转好,日益受到重视。

记者据Wind数据统计,截至年11月10日,我国FOF养老目标基金已达只,规模多亿元。

从基金管理人来看,有49家基金管理人成立了总共只FOF养老目标基金。其中,从产品数量来看,华夏基金、南方基金、博时基金、汇添富基金等较多;从规模来看,兴证全球、南方基金、嘉实基金、汇添富基金排前列。

从收益来看,成立满两年以上的69只养老FOF产品,收益区间在11%-61%之间。其中,有55只产品收益超过20%,有35只产品收益超过30%。

整体来看,FOF养老目标基金最近两年的收益跑赢了平均工资增长幅度,以及CPI。

值得注意的是,从投资人喜爱的养老FOF的品类来看,年推出养老FOF产品至今,回撤越低的养老产品在平均规模和规模的增长来看均更占优势,这意味着出当前养老FOF产品的投资者把低波动低回撤作为了养老产品的核心筛选标准。

截至年6月末,稳健型目标风险基金规模占整体养老FOF规模的七成以上,低回撤低波动类型养老FOF成为当前投资者

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